又一家P2P巨头赴美上市,旗下证券、保险、基金代销牌照齐全

时间:2019-08-02 来源: 星座
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700多名共同黄金意见领袖和投资人才落户

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作者|南宫小店

盐阜集团向美国证券交易委员会提交了招股说明书。

观察在线借贷行业的巨头,没有很多未上市的平台。与资本市场的交汇是许多平台梦寐以求的,特别是对于拥有全面金融服务的团体。

在对市场信心更敏感的时候上市的香港不是一个好选择。然而,在早期阶段,它已准备好上市几年,就像回到水面而不回去一样。在招股说明书的风险提示中,我们也可以看到当前平台面临的恶劣的行业环境。在本文中,小店将完善值得阅读的招股说明书中的信息,并将其组织成图表格式供读者参考。

玖富上市结构及主要附属公司

玖富一直以小组的形象出现在市场中。其业务涵盖综合金融服务,如大数据风险控制,贷款和P2P贷款。哪些公司包含在VIE架构中?根据招股说明书,小店编制了一个上市框架版本:

虽然它被推迟到2019年,当时该行业正面临着前所未有的监管不确定性时机选择上市,但从招股说明书中可以看出,玖富已经计划上市五年了。 2014年1月,玖富在开曼注册了该公司;同年8月,当玖富香港成立时,玖富联银还通过一系列合约安排对其子公司实施框架协议控制。下表组织了富VIE体系结构中的主要实体:

根据之前的图表,我们可以找到答案。对于富集团,招牌的主体是“裕富数字分公司”。虽然财富管理部门没有专门开展业务,但作为VIE结构的一部分,该实体负责集团的战略规划和投资并购,如富钱包,玖富万卡等实用业务。包含在数字部分木材是否具有类似京东科学的感觉?

Yufu的官方网站显示,该公司目前拥有五大业务部门,即数字技术,数字账户,数字包容,数字财富和数字国际,并持有或参与保险经纪,基金销售,银行,融资租赁等。机构。

业务规模:TOP3借款规模巨大的集团

在撰写本文时,小店观察了该协会收集的最新数据。卢金福在近1000亿元人民币中名列第一,而裕富普惠在待定价格为480亿元人民币中排名第二。

但是,在过去的半年里,网上贷款行业一直在飙升,而陆锦服装已经曝光退出P2P业务。另一方面,CreditEase集团有两个P2P实体,即Credit Suisse Huimin和Pleasant Loan。经过上半年的战略调整,收购了道口贷款供应链金融平台。从短期来看,Yufu Pratt&Whitney将继续作为第二个孩子。

2017年是盐阜实现快速增长的重要一年。其业务经历了爆炸式增长。无论是贷款余额还是贷款规模,借款人数量都翻了一番,有些数据可以看作是一个角落:

截至2019年3月底,严复的注册用户数突破7600万;其中,获得信用额度的用户总数为780万。下图显示了连续三年全年贷款余额和客户资产规模变化的余额:

连续三年的快速增长可能会突然结束。一方面,由于行业的繁荣,P2P贷方对行业的整体信心继续下降;另一方面,强有力的监督带来的风暴迫使平台缩小规模 - 在过去的六个月中已经下降到现在的400万的收费水平是一个铁定的证书。下表总结了富贷方/借款人的数据:

无论是积极的投资者/借款人还是重复的投资者/借款人,2018年都有所下降。最右边的两个名单可以更清楚地看到。在今年第一季度,几乎所有数据都显示出下降趋势。

在这种情况下,富人的盈利能力是多少?

从“调整后的净收入”可以看出,富人的财富在2018年和2019年已经受到一定程度的影响,但到目前为止,富人仍处于盈利状态。

业务定位:数字金融账户平台

与过去使用的相比,如互金平台,金融技术平台等,傅在自己的定位中使用了这样一个令人耳目一新的词汇:数字金融账户(Digitalfinancialaccount)平台。

贷款产品的主要方面是玖富万卡。玖富万卡拥有自己的机构合作渠道,如京东,以及自己的商业渠道 - 玖富万卡商城,用户在玖富万卡使用信用额度消费事实上,商城有一系列关于消费金融的电子商务场景。

借款人的数据在过去两年经历了曲折,与前一段汇编的表格相对应。富平台上活跃借款人的数量从2016年的约130万增加到2017年的约360万,增长了171.5%。 2018年,该行业对环境的影响下降36.3%至230万。截至2019年第一季度末,该平台上的活跃借款人数为60万,同比下降约40%。

借款基金有两种类型,即贷款基金和机构基金。在机构资金方面,还有两种类型的合作实体。一是信用担保合作实体,主要是担保公司和保险公司(PICC等);另一个是基金贷款人。截至2019年6月30日,根据直接贷款计划,盐富的机构基金合作伙伴已经批准了超过700亿元的融资。机构资金贷款支付额占贷款总额的百分比从2019年第一季度末的约10.5%大幅增加至第二季度的58.0%。在招股说明书中,严复表示,加强与机构资金的合作可以在一定程度上缓解监管挑战。

Prosperity的投资产品包括固定收益,股票,保险和基金产品。其中,固定收益产品是丰富的在线理财产品的重要组成部分。主要由国内外丰富的平台提供,如悟空财富管理,富裕钱包等。截至2019年第一季度末,该平台上活跃投资者的数量为30万,同比下降31.1%。

繁荣的贷款产品通常是无抵押的。对于新用户应用程序,玖富通常在三分钟内完成决策并支持借款人在信用额度内提取资金。贷款通常在贷款批准后的工作日生成。 “直接贷款计划”是指严复向机构基金合伙人提供的介绍服务,通常与保险公司合作。

固定收益产品主要指P2P项目,此处不再赘述。股票投资业务主要由严复拥有的严复证券(香港特许经纪公司)以“玖富摹APP”的名义进行;保险业务是指香港在香港经营的保险经纪公司的业务。管理有限公司(9FWealthManagementLimited),并计划通过“闵行保险”(一家在中国注册成立的公司)推出内地保险产品(瑞丰保险)。基金销售主要是指与CSI金牛合作,后者是玖富联盟平台,持有独立基金销售代理牌照。

写在最后

以富裕招股说明书的信息为例,您可以从中感受到强有力的监督对平台的巨大影响。

小店观察到,为了缓解监管的影响,目前的P2P平台主要采用双手策略。第一步是发展贷款诱导业务,引入机构资金,并结合类似机构的数据,如上半年,如拍卖贷款和小胜,不难发现。机构资金是当前头脑实力平台的起点;另一种是发展财富管理业务,利用其股东优势,流动优势等方式获取许可证或持股/持股的被许可人。

只要最近收购码头抵押贷款,互联网逾期等,就不难证明在线贷款法律:

P2P必须成为总公司上市,或主要依靠少量分散的消费贷款。

在线贷款主页现已完全公开提交。如果您对互联网金融行业感兴趣,并且您只是喜欢编写共享,则可以将您的工作发送到提交。

来源|在线贷款之家专栏

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